これから投資を始めたい人必見‼️NISA・つみたてNISAを徹底解説

こんにちは、とーとです。

みなさんNISAってご存知ですか？？

「なんとなく聞いた事があるような？」

「横文字は難しそうで拒否です」

こんな感じの方も多いと思います。

「あれでしょ、投資の税金がみたいな」

こう思った方は世の中のお金の制度に
アンテナを張っていて偉いですね。

NISAは２０１４年からスタートした
個人投資家向けの税金優遇制度です。

他にもつみたてNISAやジュニアNISAもあります。

なかなか制度が充実していますね。

そもそもなぜこのような制度が
充実してきたかというと

日本の経済状況が先行き不安だからですね。

高度経済成長期やバブルの頃では

終身雇用と年功序列で
給料は年々安定して上がっていき

定年退職後も年金がしっかりしていました。

また、銀行の金利も高く

バブルの時代には
定期預金で６％もついたそうです。

ほっておいても約１２年で２倍になる計算です。

そりゃ銀行に貯金しろと言いますよね。

２０２１年現在では
高いところで約０.２％です。

１０年掛かって２％増える程度です。

預金でお金を増やすのはほぼ無理ですね。

さらに年金の不安や
老後２,０００万円足りない問題もあり
投資をして自分でお金を増やそうとする人が
増えてきています。

こういった背景を踏まえて
国が個人投資家を応援する制度を整えた
という事ですね。

私もNISAを利用して資産運用していますが、
預金より遥かに高い利回りで
銀行よりも効率良く増えています。

この記事を見てくれているということは
少なからず投資に興味がある方だと思います。

何も知らずに税金が掛かる運用方法をすると
金額が大きくなり期間が長くなるほど
税金の差が大きくなります。

そうならない様に投資を始める前に
まずはお得なNISAを
しっかりと勉強しましょう。

結婚資金の為に
子どもの大学の為に
老後の為に

将来の為に必要なお金は
たくさんありますね。

銀行の預金ではうまく貯まらなくても
投資ならしっかり増やす事ができる
可能性は高いです。

そこにNISAを利用すれば
さらに上手くいきやすいでしょう。

ちゃんと理解して
将来の不安を解消しましょう。

今回はNISAとつみたてNISA
そしてジュニアNISAについて解説します。

この記事を見ればこんな事がわかります。

NISAって何？
つみたてNISAって何？
ジュニアNISAって何？
NISAとつみたてNISAとジュニアNISAの違いは？

では始めていきましょう。

NISAって何？
つみたてNISAって何？
ジュニアNISAって何？
NISAとつみたてNISAとジュニアNISAの違いは？
まとめ

NISAって何？

まずはNISAについて解説します。

NISAとは、
個人が投資で利益を得た場合
通常約２０％の税金が掛かるところを
非課税にしてくれる制度です。

NISAとは、2014年1月にスタートした、
個人投資家のための税制優遇制度です。
NISAでは毎年120万円の非課税投資枠が設定され、
株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。
イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、
NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。
金融庁ホームページより引用

毎年１２０万円までは
株式などを売った利益も配当金も
税金が掛からないという事です。

年金制度の不安や経済の不安など
今までのように会社に頼るだけでは
個人の資産形成が難しくなってきているので

税金を優遇するから個人で資産運用して
資産形成してくださいねという事ですね。

非課税のイメージですが

５０万円で買った株が６０万円で売れた
⇨１０万円の利益（譲渡益）

通常は約２０％の税金（約２万円）が掛かりますが

NISAでは税金は掛かりません。

また株の配当金で年間１万円もらえた場合
通常は約２０％の税金（約２千円）が掛かりますが

　
NISAでは税金は掛かりません。

どちらも最大５年間非課税です。

つみたてNISAって何？

続いてつみたてNISAについて解説します。

つみたてNISAもNISAと同じく
個人が投資で利益を得た際に
税金が掛からない制度です。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を
支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、
長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF)に限定されており、
投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
金融庁ホームページより引用

つまりNISAと違って長期的に分散投資をする
投資スタイルにより向いているという事です。

こちらは毎年４０万円までで
最大２０年間非課税です。

ジュニアNISAって何？

次にジュニアNISAについて解説します。

こちらは０歳から１９歳までを対象とした
未成年専用のNISAです。

ジュニアNISAとは、
2016年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。
未成年者（0～19歳）を対象に、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、
株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。
金融庁ホームページより引用

基本的な内容はNISAと同じですが

年間８０万円まで
１８歳までに資産をお金に変えると課税される

などの違いがあります。

子どもが成人した後のために
資産形成する制度ですね。

NISAとつみたてNISAとジュニアNISAの違いは？

NISAは種類によって
対象年齢や非課税期間
非課税の枠が違います。

また対象となる商品も違います。

以下にそれぞれのNISAについての
概要や違いをまとめました。

	NISA	つみたてNISA	ジュニアNISA
対象年齢	日本に住む２０歳以上	日本に住む２０歳以上	日本に住む０歳〜１９歳
非課税期間	５年間（最大１０年間）	最大２０年間	５年間（最大１０年間）
非課税可能枠	年間最大１２０万円	年間最大４０万円	年間最大５年間８０万円
購入方法	積立or一括	積立のみ	積立or一括
対象商品	株式投資信託国内株海外株国内ETF 海外ETF 国内REIT 海外REIT etc	長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（金融庁が認めたもの）	株式投資信託国内株海外株国内ETF 海外ETF 国内REIT 海外REIT etc
非対象商品	非常上株式預託金債券上場株価指数先物 FX 金・プラチナなど etc	上記以外の株や金など	非常上株式預託金債券上場株価指数先物 FX 金・プラチナなど etc
他のNISAとの併用	不可	不可	不可